Finančná LogikaKalkulačka predčasného splatenia hypotéky
Zistite, koľko môžete ušetriť mimoriadnou splátkou hypotéky a či sa viac oplatí skrátiť dobu splácania alebo znížiť mesačnú splátku.
Čo sa stane, keď splatíte časť hypotéky skôr?
Mimoriadna splátka je jednorazová platba nad rámec bežnej splátky. Ide celá na istinu — teda priamo znižuje to, čo dlhujete. Keďže sa úrok vždy počíta zo zostatku, nižší dlh znamená nižší úrok v každom ďalšom mesiaci.
Predstavte si to ako odkrojenie z dlhu. Úrok sa vždy počíta zo zostatku — takže keď zostatok klesne, klesne aj úrok v každom jednom ďalšom mesiaci až do konca splácania. Práve preto má mimoriadna splátka tým väčší efekt, čím skôr ju zaplatíte.
Odtiaľ pokračuje bežná amortizácia: úrok za mesiac je zostatok krát mesačná sadzba a zvyšok splátky uberá z istiny.
| Symbol | Názov | Jednotka |
|---|---|---|
| Mesačná splátka | € | |
| Zostávajúca istina | € | |
| Mimoriadna splátka | € | |
| Mesačná úroková sadzba | ||
| Počet zostávajúcich splátok |
Dve možnosti, čo so zníženým dlhom
Po mimoriadnej splátke si v banke vyberáte, čo sa má zmeniť. Matematicky ide o tú istú zníženú istinu — líši sa len to, ako ju rozložíte v čase.
- Skrátenie splatnosti
- Mesačná splátka zostane približne rovnaká, ale úver skončí skôr. Keďže dlh zaniká rýchlejšie, úrok sa má z čoho počítať kratšie — ušetríte najviac.
- Zníženie splátky
- Termín splatnosti ostane pôvodný a klesne mesačná splátka. Na úrokoch ušetríte menej, zato vám každý mesiac zostane viac v rozpočte.
Ak je cieľom zaplatiť čo najmenej, voľte skrátenie splatnosti. Ak potrebujete uvoľniť mesačný rozpočet — napríklad pri poklese príjmu alebo náraste iných výdavkov — dáva zmysel znížiť splátku.